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银行实践丨把握理智投资时代的客户思维
本文投稿首登于《零售银行》月刊2022年5 月 2022年对于银行的财私业务来说是具有特殊意义的一年，因为2018年4月27日由中国人民银行、中国银行(601988)保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 银发〔2018〕106号（以下简称：“资管新规”），在2021年12月31日结束了过渡期，自2022年1月1日起正式生效，银行理财、普通债券、信托不得保本保息，不得刚性兑付，投资者自负盈亏。...
日期：2026-08-08 -
银行定期存款的存单可以挂失补办吗？
银行定期存款的存单挂失补办相关问题解析 在银行办理定期存款业务时，存单是重要的凭证之一。然而，生活中难免会出现意外情况，导致存单丢失。那么，银行定期存款的存单可以挂失补办吗？答案是肯定的。 当发现定期存款存单丢失后，应尽快前往存款所在银行的柜台办理挂失手续。在办理挂失时，需要携带本人有效***件，向银行工作人员说明情况。银行会核实您的身份和存款信息，确认无误后为您办理挂失。 挂失完成后，通常可以在一定时间内补办新的存单。补办的流程相对较为简单，但仍需按照银行的规定和要求进行操作。 需要注意的是...
日期：2026-08-08 -
银行的个人理财规划的目标设定方法？
在银行领域，个人理财规划的目标设定是实现财务稳定和增值的重要起点。 一个合理且明确的理财目标能够为我们的投资和储蓄行为提供清晰的方向。以下为您介绍一些有效的目标设定方法。 首先，进行全面的财务状况评估。这包括了解您的收入来源、固定支出、债务情况以及现有资产等。可以通过制作一个详细的财务表格来呈现，如下： 项目 金额 月收入 [具体金额] 月固定支出（房租、水电费等） [具体金额] 债务（信用卡欠款、贷款等） [具体金额] 现有资产（存款、股票、基金等） [具体金额] 基于财务评估...
日期：2026-08-08 -
怎样在银行办理基金的定投？
在银行办理基金定投是一种常见的投资方式，以下为您详细介绍办理流程及相关要点： 首先，您需要选择一家合适的银行。在选择银行时，可以考虑以下因素：银行的信誉和声誉、基金产品的丰富程度、服务质量以及手续费等方面。 在确定银行后，您可以通过以下几种方式办理基金定投： 1. 前往银行柜台办理：携带本人有效***件，向银行工作人员表明您想要办理基金定投业务。工作人员会为您提供相关的基金产品资料，并协助您完成风险评估问卷，以确定您的风险承受能力。根据您的风险偏好和投资目标，选择适合的基金产品...
日期：2026-08-08 -
6月MLF跟进调降10个基点，房贷利率有望联动下调
（图片来源：图虫创意） 继两项短期政策利率下调后，中期政策利率也如期迎来下调。 6月15日，央行开展2370亿元中期借贷便利(MLF)操作，利率为2.65%，此前为2.75%，下降了10个基点。此外，6月15日有2000亿元MLF到期。 值得关注的是，在此次MLF“降息”之前，央行已于6月13日下调公开市场操作(OMO)七天期逆回购利率10个基点，为去年8月以来首次下调；当日晚间，央行又将隔夜、7天期、1个月常备借贷便利(SLF)利率均下调10个基点。 业内人士向蓝鲸财经指出，央行下调政策利率...
日期：2026-08-08 -
银行的信用卡分期付款的还款方式灵活吗？
银行信用卡分期付款的还款方式具有一定的灵活性 在当今的金融消费领域，信用卡分期付款已成为许多人购物和消费时常用的支付方式。而对于信用卡分期付款的还款方式，其灵活性因银行和具体的分期方案而异。 首先，部分银行提供了多种分期期数选择，常见的有 3 期、6 期、9 期、12 期、18 期、24 期等。消费者可以根据自己的财务状况和还款能力，灵活选择适合自己的分期期数。 其次，还款的频率也有所不同。有些银行要求每月还款一次，而有些则提供了每两周还款一次的选项。 在还款渠道方面，表现出了较高的灵活性...
日期：2026-08-08 -
调研 | 20万存大额存单，哪家银行利率比较高？
国人喜欢存钱，那是全世界有目共睹，但是，今年人们往银行存的钱，恐怕连银行都始料未及。 来看央行披露的两组数据： 2022年上半年，国内居民存款新增10万亿；2022年前三季度，国内居民存款新增13.21亿。 2022年第三季度城镇储户问卷调查报告结果显示，倾向于“更多储蓄”的居民占比58.1%。 可以预见，在全球经济不景气的背景下，资本市场波动加剧，为了资产保值增值，未来很长一段时间，将有更多的国民将钱存入银行。 然而，继今年4月个人存款利率下调以来，9月众多银行再次下调个人存款利率...
日期：2026-08-08 -
银行的金融衍生品有哪些常见类型？
银行的金融衍生品：常见类型及特点 金融衍生品在现代银行业中扮演着重要的角色，为银行和投资者提供了多样化的风险管理和投资工具。以下是一些常见的银行金融衍生品类型： 1. 远期合约（Forward Contracts） 特点 说明 非标准化 根据交易双方的特定需求定制，灵活性高，但流动性相对较差。 锁定未来价格 约定在未来某一特定日期以预定价格买卖标的资产。 2. 期货合约（Futures Contracts） 特点 说明 标准化 在交易所交易，合约条款由交易所统一规定。 每日结算 ...
日期：2026-08-08 -
怎样在银行办理信用卡消费分期？
在银行*****消费分期的详细指南 信用卡消费分期是一种常见的金融服务，能帮助持卡人更灵活地管理消费支出。以下为您详细介绍在银行*****消费分期的流程和注意事项。 首先，了解信用卡消费分期的基本概念和规则。消费分期通常是指将您的一笔较大金额的信用卡消费，按照您选择的分期期数，平均分摊到每个月进行还款。不同银行对于分期的起始金额、分期期数、手续费率等都有各自的规定。 在决定办理分期之前，您需要确认自己的信用卡可用额度是否足够支付当前消费，并且消费类型是否符合银行的分期要求。一般来说...
日期：2026-08-08 -
银行储蓄卡密码忘记了怎么找回？
当您忘记银行储蓄卡密码时，不必过于焦虑，以下是一些常见的找回方法： 首先，您可以前往银行柜台办理密码重置业务。在前往银行之前，请务必携带好您的有效***件，如***、护照等。到达银行后，向工作人员说明您忘记储蓄卡密码的情况，工作人员会引导您填写相关的申请表格，并进行身份核实。核实通过后，您可以重新设置新的密码。 另外，部分银行还提供了自助设备重置密码的服务。您可以在银行的自助终端机上按照操作提示进行密码重置。但需要注意的是，这种方式可能需要您先通过身份验证，例如输入银行卡号、***号...
日期：2026-08-08 -
银行的网上银行转账能实时到账吗？
在当今数字化的金融时代，网上银行转账已成为人们日常资金往来的重要方式之一。然而，对于许多用户来说，一个关键的问题是：银行的网上银行转账能否实时到账？ 首先，需要明确的是，网上银行转账的到账时间并非一概而论，而是受到多种因素的影响。 一般来说，同行转账往往能够实现实时到账。这是因为同行之间的转账系统相对统一，处理流程较为简便。例如，在同一家银行的不同账户之间进行转账，资金通常能够在瞬间完成转移，让收款方迅速收到款项。 然而，跨行转账的情况则相对复杂一些。以下是一个跨行转账到账时间的大致比较表格：...
日期：2026-08-08 -
32轮鏖战！长沙银行部分股权被国资10亿收入囊中，去年营收超220亿
图片来源：图虫创意 在经过32轮出价后，长沙市投资控股有限公司（以下简称“长投控股”）于2月14日耗资逾10亿元竞得长沙银行(601577)（601577.SH）约1.39亿股股份。 时代财经注意到，长投控股由长沙市财政局控股100%，此轮拍卖后，长沙市财政局控制的长沙银行股权占比将升至20.28%，继续稳居第一大股东。 长沙银行定位“湖南人的主办银行”，某行业内人士告诉时代财经，这表明长沙市***对长沙银行的重视程度在提高，也有望进一步推动该行的发展。 值得注意的是，2月15日...
日期：2026-08-08 -
什么是银行的中间业务？
银行的中间业务：金融服务的多元领域 在银行的众多业务中，中间业务占据着独特而重要的地位。银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 中间业务具有多样化的特点，涵盖了众多领域。例如，支付结算类业务，包括汇款、托收、信用证等。客户通过银行进行资金的转移和结算，银行收取一定的手续费。 代理业务也是常见的中间业务之一。银行可以代理客户进行各种事务，如代理收付、代理承销和兑付债券等。以代理收付为例，银行帮助企业或个人收取和支付各种款项，如水电费、电话费等...
日期：2026-08-08 -
银行的信用评级是怎么回事？
银行的信用评级 在金融领域中具有至关重要的作用。它是对银行信用状况的综合评估，反映了银行履行债务的能力和意愿。 信用评级通常由专业的信用评级机构进行，这些机构会综合考虑多个方面的因素。首先是银行的财务状况，包括资产质量、盈利能力、资本充足率等。资产质量是关键因素之一，不良贷款率越低，通常表明资产质量越好。盈利能力反映了银行的经营效率和可持续发展能力，强大的盈利能力有助于增强银行的偿债能力。资本充足率则衡量了银行抵御风险的能力，充足的资本能够在面临风险时提供足够的缓冲。 其次...
日期：2026-08-08 -
银行的理财产品宣传中的预期收益能达到吗？
银行理财产品宣传中的预期收益：能否如约而至？ 在金融市场中，银行理财产品因其相对较低的风险和较为稳定的收益，一直备受投资者的青睐。然而，银行理财产品宣传中的预期收益能否真正实现，是众多投资者关心的核心问题。 首先，需要明确的是，预期收益并非实际收益。预期收益是银行根据产品的投资策略、资产配置以及市场情况等因素进行的预估。但市场是复杂多变的，各种不确定性因素都可能影响最终的收益结果。 影响银行理财产品预期收益实现的因素众多。市场利率的波动是其中之一。如果市场利率上升...
日期：2026-08-08 -
银行储蓄卡的账户被限制非柜面交易的原因？
银行储蓄卡账户被限制非柜面交易的原因多种多样 首先，个人身份信息过期或不完善是常见的原因之一。银行需要客户提供准确、完整且有效的身份信息，如果您的***有效期已过，或者在银行预留的其他信息不完整、不准确，银行可能会限制您的储蓄卡非柜面交易，以保障账户安全。 其次，账户长期未使用也可能导致被限制。如果您的储蓄卡长时间没有交易记录，银行可能会出于风险防控的考虑，对其非柜面交易进行限制。 再者，交易异常也是一个重要因素。比如，短时间内出现频繁的大额交易、异地交易、夜间交易等异常情况...
日期：2026-08-08 -
集资诈骗超6亿！广州农商行女支行长伪造“过桥”资料行骗，64人落入陷阱
6亿惊天骗局尘埃落定！ 近日，裁判文书网披露的一份二审刑事裁定书，揭开了这起***案的真相。广州农商行东湖洲支行副行长陈某贤以所谓帮客户做转贷业务需要大量***为由，提供虚假的房产资料作抵押，许诺给予集资参与人1.3%-3%不等的月利息，骗取64名集资参与人6.02亿借款，造成集资参与人实际损失人民币3.12亿元。 十余年时间，只身一人“运作”6亿资金，这位女行长如何“瞒天过海”？ 75后女行长十余年***6亿 文书显示，该案被告人陈某贤是一名“75后”，20岁时入职广州农村商业银行...
日期：2026-08-08 -
如何理解LPR利率再降5BP？
本次1年期LPR利率在MLF不动的情况下调降5BP，给未来的降息模式提供了一些线索。 LPR报价机制改革之后，第二次报价结果于9月20日宣布：1年期品种报4.20%，上次为4.25%，下调5BP； 5年期以上品种报4.85%，上次为4.85%，保持不变。 我们先来看看目前的几个重要的利率表现。1年期LPR利率在报价机制改革之后，两次一共下调11BP，幅度不算大，比如美联储刚刚降息的幅度为25BP。但是，总归这一次还是下调利率了，那么投资者该如何理解这次下调呢？ 第一...
日期：2026-08-08 -
银行的外汇业务的外汇交易技巧？
银行外汇业务中的外汇交易技巧 在银行的外汇业务中，掌握一定的外汇交易技巧对于投资者来说至关重要。以下为您详细介绍一些实用的外汇交易技巧。 首先，要做好充分的市场研究。外汇市场受到全球政治、经济、金融等多种因素的影响，因此，关注国际新闻、经济数据发布以及各国央行的政策变动是必不可少的。例如，美国的非农就业数据、欧元区的通胀数据等，这些重要的经济指标都会对外汇市场产生显著的影响。 其次，制定合理的交易计划。明确自己的风险承受能力和盈利目标，根据自身情况确定交易的资金量、止损和止盈点。比如...
日期：2026-08-08 -
银行的外汇理财产品收益稳定性分析？
在当今金融市场中，银行的外汇理财产品备受投资者关注。然而，其收益的稳定性是一个关键考量因素。 外汇理财产品的收益稳定性受到多种因素的影响。首先，国际经济形势的变化起着至关重要的作用。全球经济增长的趋势、主要经济体的货币政策调整、贸易关系的紧张与缓和等，都会对外汇市场产生直接冲击，进而影响外汇理财产品的收益。例如，当某个主要经济体大幅加息时，可能导致其货币升值，相应的外汇理财产品收益可能增加，但这种变化往往是不稳定的。 其次，汇率波动是影响收益稳定性的核心因素。汇率的变动具有不确定性和复杂性...
日期：2026-08-08
