银行基准都不懂，小心贷款吃大亏！

　　所谓基准利率，是指人民银行下发给各商业银行的指导性存贷款利率，各商业银行可以在这个指导性利率的基础上，根据自身经营情况和经营战略，制定各自的上浮比例或下浮比例。

　　通常情况下，各银行之间的利率都不会有太大差异。一是因为央行和银行业协会有限制，二是银行自身要保持盈利，所以很少我们很难看到上浮过高或下浮过低的浮动利率。

　　换句话说，各银行在发放贷款的时候，都有一个统一的“起跑线”，而这个起跑线便是央行给出的基准利率。

　　基准利率的分类

　　基准利率分存款基准利率和贷款基准利率，一般合称“金融机构人民币存贷款基准利率”，公布调整时，是一起公布调整，甚至调整幅度一般都很同步。

　　基准利率的计算

　　而我们平时所说银行利率，其实是在基准利率的基础上浮动后得出的利率，比如目前一年期存款基准利率是1.5%，A银行上浮比例是50%，那么A银行公布的一年期利率就是1.5%（1+50%）=2.25%;

　　5年期贷款基准利率是4.9%，B银行下浮比例是15%，那么B银行五年期贷款利率是4.9%*（1-15%）=4.165%。

　　值得注意的是，当遇到基准利率调整时，从下一年度1月1日，贷款利率也会调整，月供也会随之调整。

　　基准利率的调整

　　基准利率是银行的一种货币政策，是用来调节社会经济和金融体系运转的手段。提高利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度，反之亦然。

　　通俗的讲等经济处于下行的时候，一般会下调基准利率，用来刺激消费，对普通百姓来说银行储蓄存款利率低了不合适了，等会取出来用于消费。

　　对于个人有房贷的人是利好，可以降低本按揭利率，对企业来说降低贷款成本，从而降低了生产成本，提供经济效益。

　　如果国内经济处于上行，为了抑制通货膨胀，就要回笼资金上调存贷款基准利率，这样对于百姓银行储蓄构成利好，对于银行贷款的个人和企业每月要付出更多的利息，尤其是企业生产成本增加了，相应的盈利能力降低了。