公积金贷款为什么难申请？

　　在买房圈，一直流传着一条很火的段子，「全款的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请把共享单车挪一挪。」
　　不同的付款方式把购房者分成了三个「阶级」，公积金贷款的最惨。
　　他们平时将工资的一部分储存起来，希望有朝一日能够用来买房，但面对房地产商或房东时，他们是最无助的。
　　最近，国家四部门联合发布《通知》，几乎使用命令的口气告诉房地产开发商，不得限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款。
　　消息一出，很多公积金贷款购房者像抓住了救命稻草，我也像很多购房者一样，对这个政策给予了很多希望，直到看到下面这条网友留言。
　　「我这边以前公积金首套房能贷款100万，后来变成80万，今年变60万，首套房首付从2成逐渐升到4成.....」
　　「然后去买房，人家不鸟你，也不说不办，就是让你排队，排着排着，全款的买好了，轮到你公积金的就卖完了。」
　　所以，这个《通知》能在多大程度上解决公积金贷款难的问题，现在恐怕还不好评估，至少这几年，公积金贷款买房一直都很难。

　　01漫长的公积金贷款审批

　　讲个故事，这个故事来自于真实的新闻报道，购房者因为公积金贷款太漫长不仅没买上房，还吃了官司。
　　购房者汪女士2013年6月购买了杭州余杭区某楼盘一套房源，申请了商业+公积金组合贷款，和单一的公积金贷款相比，这种组合贷审批时间更长。
　　汪女士购买的是公寓，139平方米的房子总价96万元，首付了30万元。当时汪女士和开发商协商后，可以使用组合贷款。
　　之后的时间，汪女士办完了所有贷款手续，但银行方面表示因为公积金没有额度，需要等候放款。
　　2015年8月某个周四下午2点，北京住房公积金管理中心通州管理部排队的购房者，他们在争抢下周一公积金住房贷款初审的30个名额。
　　2014年9月，汪女士还未等到公积金放款，这时离她签合同的时间已经过去了一年零3个月。
　　当月，汪女士收到开发商的《催款通知书》。随后开发商告知她，因为原来申请贷款的银行效率太慢，让她换到另一家银行重新办理组合贷款。
　　没想到，新换的银行告诉汪女士，虽然符合贷款条件，但重新对房子做评估后，发现这房子一年多时间贬值了20万元，现在只值70几万了。
　　银行降低了贷款额度，除了先前支付的30万元首付，要求汪女士再支付20万元。汪女士傻眼了，房子贬值了，但首付30万元是真金白银付出去的，现在一下子到哪再去筹20万元？
　　由于延期时间太长没有给开发商购房款，开发商将汪女士告上了法庭，理由是购房者未按时办理贷款手续，要求其两月内交齐剩余房款66万元。
　　汪女士觉得自己被冤枉了。第一，她之前已经办理了公积金贷款，只是一直没有放款，而非「未按时办理贷款手续」。
　　第二，因第一家银行放不了款，她换了第二家银行，这是应开发商的要求而换的，并非故意不办贷款手续。她认为，这是开发商挖了个坑给她跳。
　　但最后的结果可能很多人都意想不到，汪女士输了官司，法院限她两个月内支付剩下的房款。
　　更意外的是，后来这家开发商拒绝接受公积金贷款的购房者，理由是公积金贷款时间太长。

　　02谁该为公积金拒贷负责

　　03公积金贷款可能改善

　　另外，在购买一套房动不动就是几百万的今天，公积金贷款额度已经多年没有上调，它能在多大程度上帮助到购房者？