我在无锡市办理的商业住房贷款，请问用公积金冲还贷款的时候年冲和月冲哪个划算？

你好，月冲和年冲是两种不同的公积金贷款冲还贷款的当时，没法说哪种方式更划算。

月冲即每月从公积金账户中扣款用于还每月的借贷，如账户中余额不可则用现金补足;

(1)每月1-20日到借贷银行用现金偿还借贷本息;

(2)托付借贷银行代扣偿还。借贷人与借贷银行签定《代扣还款协议书》，并处理个人还款储蓄卡。借贷人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日曾经就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借贷人储蓄帐户中扣划应还借贷本息。

年冲即每年的4月和10月直接用公积金账户中的余额来充借贷的本金，如：借贷40万，公积金账户中余额为3万，那么年冲后，借贷本金变为37万，银行会从头帮核算每月的还款额。