信用卡达人刷卡教程：无卡取现篇

信用卡达人刷卡教程：无卡取现篇

　　所谓无卡取现，一般情况下，就是客户可通过各自银行的手机银行，进行相关操作，然后到所在行的自动取款机，凭这些信息，即可实现无卡取款，而无需向ATM机插入银行卡。一般开通无卡取现的银行卡只能是借记卡、或借贷合一卡，而且只能在本行范围内使用!

　　目前，全国已有交通银行、广发银行、南京银行、中国工商银行、以及中国光大银行等5家银行，开通了“无卡取现”功能!(详情，见附录)

　　据相关介绍，交通银行、广发银行、以及中国工商银行这3家银行，都是实行提前预约无卡取现，而只有南京银行1家银行实行的是即时无卡取现、而无需提前预约!另外，光大银行情况，笔者暂时未知!

　　无卡取现功能的逐步推广，标志着电子银行业的进一步发展，通过这个功能，可以实现银行卡、与自助银行的硬件隔离，避免产生被复制的风险!由于预约号是自己设置的，类似于动态密码，仅限使用一次，在使用之后，即使被他人获取，也没有任何作用;取款密码如果被他人获取，但是没有磁条信息，也无济于事!

　　下面就我对于“无卡取现”功能，所持的观点、意见、建议等列举如下，供银行业、持卡人、以及关注银行业发展的朋友们所参考，谢谢!

　　1、目前5家银行所开通的“无卡取现”功能，都是仅仅局限于本行范围内使用，还不能做到跨行使用，对于有跨行需要的人士，就只能乖乖的用有卡取款了!其实，目前5家银行所推出的此功能，说白了就是“动态密码”的运用，不管是自己设置的预约码、还是银行发送的验证码短信、或动态设备显示的信息，都是动态的，都是一次性的，从而规避被泄露的风险!

　　不管怎么说，能够在一定的范围内(本行范围)实现无卡取款，也是金融安全发展史上的一次进步!如果所有的国内银行都这样实现，那么“克隆卡-盗刷问题”应该就会基本解决了!

　　其实，要想跨行、或跨境(中国银联系统内)全面、快速实现安全取款、或消费操作，我觉得可以采取“银行卡+动态密码”的模式，就是通过银行卡实物、以及动态密码的方式来进行取款、或消费操作，借助“中国银联”的网络，这样，应该是可行的!

　　目前，借助“中国银联”的网络，可以实现银行卡本地、异地、本行、跨行、境内、境外部分国家和地区的有卡取款(含转账)、或消费操作!验证方式是：通过把银行卡插入取款机或POS机刷卡、然后输入静态密码，即可实现交易!这种情况下，如果磁条信息被复制、静态密码被偷窥或记录，那么就可能被不法分子制作出一张克隆卡，进而有可能会盗取、盗刷卡内资金，而给国家、和人民带来巨大经济损失!

　　如果换一种思路，把当前的“银行卡+静态密码”的模式，变更为“银行卡+动态密码”的模式，未尝不是一种好的办法!验证方式是：通过把银行卡插入取款机、然后输入动态密码，即可实现交易!

　　动态密码可以实现实时获取，比如借助“动态密码器”、“手机短信”等方式，这样就不用担心密码被偷窥了!

　　“银行卡+动态密码”的模式，可以为持卡人带来更好的用卡体验，且不需要提前预约，比通过“几个数据信息”随处可用，更加安全!

　　2、通过手机银行来设置预约取款的信息，这是一种途径，为什么不开通网上银行设置呢?当前我个人认为网上银行使用起来更加方便，当然手机银行也比较方便，如果网银、手机银行都支持预约取款的话，将会更加方便广大持卡人了!

　　另外，从安全角度来说，网上银行随着普及、以及宣传，大家的安全意识应该比较高，一般使用网上银行的电脑都安装了杀毒软件，但手机上网的话，可能安装手机安全软件的不会太多，所以难免手机中是否会有手机病毒!所以，各银行应该加强手机上网安全方面的宣传!

　　3、建议各家银行对于“无卡取现”的参数，能够进一步细化，以方便广大用户!

　　比如：可以自行设置“无卡取现”的地区，进而降低异地风险!例如：我人在深圳，我准备在24小时之内前去上海取款、或者我就在上海，我通过手机银行设置预约取款地是“021”，那么通过“手机号码、预约码”等信息，就只能在上海取款，这样可以避免这些信息被无意中泄露而在其它地方被使用!即使不会泄露这些信息，那有这个细化功能，也是一件好事!

　　总之，无卡取款功能的推出，给广大持卡人带来了更安全的取款体验，希望各家银行能够扩大宣传，加大推广力度，让广大持卡人逐步了解并使用，共同保护金融运行的安全!

　　附录：

　　交通银行：

　　2010年1月，交通银行手机银行品牌“e动交行”率先在全国实现手机银行预约ATM取现，使持卡人能够无卡取款。

　　据相关介绍，“e动交行”的客户可通过交通银行手机银行-手机取现，提前预约ATM取款的限额、并设置预约号。预约后，客户到本行ATM取款时，只需凭预约手机号码、预约号以及预约银行卡的取款密码，即可实现无卡取款，而无需向ATM机插入银行卡。

　　广发银行：

　　2011年8月，广发银行推出“手机银行预约取款功能”。

　　据相关介绍，“广发客户端版手机银行”的客户可通过广发银行手机银行-预约取现，选择取款账户、设置预约码、输入预约取款金额。随后，客户到本行任意自助设备(ATM/CRS)上取款时，只需凭预约手机号码、预约码以及预约账户的取款密码，即可实现无卡取款，而无需向ATM机插入银行卡。

　　南京银行：

　　2011年10月，南京银行推出手机取款业务。

　　据相关介绍，持卡人开通南京银行手机银行业务后，在ATM上输入手机号码，即可获取系统发送的验证码短信，然后在本行ATM上输入短信验证码、银行卡取款密码、取款金额，就可以取款了。除了本行ATM机，柜台上也能接受手机取款。

　　中国工商银行：

　　2012年2月，中国工商银行推出手机预约取现业务。

　　据相关介绍，持卡人开通“工银手机银行(WAP) 版”之后，登录手机银行，进入预约取现功能，输入取现金额、预约码、选择预约取现的账户后进行认证介质(工银电子密码器、或动态口令卡)验签，预约成功后，工行发送随机密码短信至预约手机号码。客户可以在本行ATM机具上选择预约取现功能，输入预约手机号码、预约码、随机密码、取现金额后，即可实现无卡取款，而无需向ATM机插入银行卡。

　　中国光大银行：

　　2012年7月前后(具体月份未知)，中国光大银行推出无卡取款功能。

　　据相关介绍，持卡人开通专业版(阳光令牌)网上银行之后，可以指定一张阳光卡或存贷合一卡作为取款账号，然后在线申请开通该功能。即可凭阳光令牌签约手机号码及阳光令牌，在本行自助设备进行无卡取款。

本文内容来自我爱卡论坛，鸣谢文章作者潘勇~

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