阿里信用支付将上线 银行面临竞争

　　阿里金融日前高调宣布，4月中旬其“信用支付”产品将正式上线。至此，阿里金融信贷产品将实现对买家和卖家客户群的全覆盖。

　　3月6日，阿里金融总裁胡晓明在媒体见面会上说，该项业务大约会在4月中旬推出，目前仅对手机和平板等无线移动终端开放，不对PC端开放。第一阶段限于浙江和湖南两省，授信额度为1-5000元，最长免息期为38天。

　　简单地说，阿里金融设计的“信用支付”商业模式是：阿里金融通过淘宝天猫买家的数据分析，给实名的买家一个“信用支付”额(1-5000元)，买家在手机支付时可使用自己的“信用支付”额度购物，合作银行把钱支付给卖家。支付宝从合作商家那里抽取1%的“信用支付”服务费。

　　由于拥有最高5000元授信额度、免息期和账单日的设置等都和信用卡类似，且消费者通过此产品支付可不用再捆绑信用卡或借记卡，该产品也被通俗地称之为“虚拟信用卡”。尽管阿里金融总裁胡晓明一再为这款新产品正名——“这属于个人消费信贷”。

　　据了解到，在“信用支付”的这个模式中，阿里金融通过数据来确定买家信用支付额度，银行通过支付宝来授信，担保公司(阿里巴巴在重庆成立的商诚担保公司，以下简称“阿里担保”)将为买家的“信用支付”做担保，当买家一个月后不还钱时，由阿里担保先把钱给银行垫上。

　　然后阿里金融继续向买家追债：短信通知——语音催收——人工催收——安排上门催收。如果上门催收还不还，满一年后这笔坏账就只能核销了。如果出现这种情况，阿里金融就将取消这个客户的淘宝和支付宝账户。“只有阿里担保，银行才会愿意与其合作。”业内人士指出。

　　面对信用支付这种“虚拟信用卡”，银行无疑心情复杂。从阿里金融来说，推出这一业务并非要“虎口夺食”，阿里金融的人反复强调与银行不是竞争关系，“只是想做好手机支付这个市场”，和银行一起把这个市场做大。“我们4月份推出信用支付，从第一天开始我们就和银行共建，接下来我们也会公布更多银行，现在也不止一家银行，而是五六家银行跟我们一起在做项目的研发。”胡晓明说。不过，具体银行的名字胡晓明却并不愿意透露。

　　那么，对银行来说，合作还是不合作?好生意还是坏生意?说到底，商业合作最终是商业利益起作用。银行是否会积极参与信用支付?一家银行的人士表示，阿里金融已和该银行信用卡部联系，不过在利润分成问题上，该银行还没有跟阿里金融谈妥。

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